Consultinghouse GWB
تيسير حسابات الضمان
Consultinghouse GWB Escrow أداة ضمان مرتبطة بالمراحل لتيسير التمويل. تُودَع الأموال الملتزَم بها في حساب معزول لدى وكيل ضمان مرخَّص، ولا يُفرَج عنها على دفعات إلا بعد أن تقرّ الجهة المموِّلة والجهة المتلقية باستكمال المرحلة. نتولى هيكلة التفويض والتحقق من الأطراف وإدارة كل عملية إفراج من خلال منصة واحدة قابلة للتدقيق.
ما هو
في التمويلات واسعة النطاق لا ترغب الجهة المموِّلة في توظيف رأس المال قبل أن يُظهر البرنامج تقدماً، بينما تحتاج الجهة المتلقية إلى يقين بأن التمويل ملتزَم به قبل أن تبدأ التنفيذ. ويعالج حساب الضمان كلا الأمرين: تودِع الجهة المموِّلة المبلغ الملتزَم به في حساب مستقل، فتكون الأموال قائمة وظاهرة، ثم تُصرَف للجهة المتلقية دفعةً تلو الأخرى كلما استُكملت المراحل المتفق عليها. وبذلك يحقق كل طرف غايته.
لا تعمل Consultinghouse GWB بصفة بنك. فنحن نصمم تفويض الضمان، ونجري التحقق من كل طرف، وندير آليات الإفراج عبر منصة Consultinghouse GWB Escrow. أما الأموال ذاتها فتُحفَظ لدى وكيل ضمان مرخَّص أو بنك شريك في حساب يُفتح لهذا التفويض وحده، منفصلاً عن أي أرصدة تشغيلية، سواء أكانت لنا أم لغيرنا.
لسنا طرفاً في التمويل. يتمثل دورنا في صياغة شروط إفراج يقبلها الطرفان، ثم تطبيقها كما كُتبت تماماً.
لا تتحرك الأموال إلا بعد تقديم المستندات الداعمة لاستكمال المرحلة، وانقضاء فترة المراجعة، وقبول كلٍّ من الجهة المموِّلة والعميل.
يُدوَّن كل تقديم وقبول وتعليمات وتحويل في سجل محمي من التلاعب، ويُلخَّص في كشف حساب شهري لجميع الأطراف.
آلية العمل
يستغرق التفويض عادةً ما بين أسبوعين وثلاثة أسابيع من أول محادثة حتى إيداع الأموال في الحساب، بحسب سرعة استكمال الأطراف لإجراءات التحقق. ولكل خطوة أدناه جهة مسؤولة محددة وشرط إنجاز محدد.
اطّلع على كل خطوة، شاشةً بشاشةنتفق على المبلغ الملتزَم به والعملة والولاية القضائية الحاكمة وجدول الصرف: أي مراحل البرنامج تنطبق، وما المستندات التي تثبت استكمال كلٍّ منها، وما المدة المتاحة للجهة المموِّلة لمراجعتها، وما الحصة من الأموال التي تُفرَج عند كل مرحلة. والنتيجة تفويض مكتوب يوقّعه الطرفان.
تستكمل كل مؤسسة إجراءات اعرف عميلك من الشركات (KYB)، وتُفصح عن ملّاكها المستفيدين، وتقدّم إقرار مكافحة غسل الأموال، وتسجّل الأفراد المفوَّضين باعتماد المراحل وتأكيد تعليمات الدفع. ولا يُتخذ أي إجراء قبل أن يجيز فريق الامتثال في CHGWB كلا الطرفين.
يُفتح حساب مخصص للتفويض لدى وكيل ضمان مرخَّص أو بنك شريك، ولا يضم سوى أموال هذا التفويض. وتتسلّم الجهة المموِّلة بيانات الحساب عبر البوابة، وليس عبر البريد الإلكتروني إطلاقاً.
تحوّل الجهة المموِّلة المبلغ الملتزَم به. ويُطابَق القيد الدائن مع المرجع الخاص بالتفويض، ويُسجَّل في دفتر الحساب، ويُؤكَّد للطرفين. وعندها تتيقن الجهة المتلقية من أن التمويل قائم ومعزول قبل انطلاق البرنامج.
ترفع الجهة المتلقية لكل مرحلة المستندات الداعمة المتفق عليها: استيفاء الشروط المسبقة، وشهادات السحب، وتقارير المهندسين أو المدققين. وتتاح للجهة المموِّلة فترة المراجعة المتفق عليها للقبول أو رفع نزاع. ويُعدّ عدم الرد بنهاية الفترة قبولاً، بحيث لا يمكن تعطيل أي مرحلة إلى أجل غير مسمى.
تتحول المرحلة المقبولة إلى تعليمات دفع لحساب المستفيد الذي جرى التحقق منه لدى الجهة المتلقية، تُؤكَّد باتصال هاتفي مع مفوَّض بالتوقيع مسجَّل، ويعتمدها موظفان من CHGWB. وإذا انتهى التفويض مبكراً، لا تُعاد الأموال غير المُفرَج عنها إلا إلى الحساب الذي وردت منه.
عند الإفراج عن الدفعة الأخيرة يُغلق التفويض بكشف حساب نهائي، وتُستبعد البيانات الشخصية المحفوظة لأغراض التفويض وفق جدول الاحتفاظ المتفق عليه.
كيف نساعد
تتعثر معظم ترتيبات الضمان قبل أن تبدأ: شروط الإفراج غامضة، أو أحد الطرفين لا يجتاز متطلبات الامتثال، أو المستندات لا تتطابق مع شروط التمويل. ويستهدف عملنا الاستشاري نقاط التعثر هذه تحديداً.
تحويل اتفاقية التسهيل أو التمويل إلى جدول إفراج دقيق بما يكفي لإدارته: أي مستند يثبت أي مرحلة، وما مهلة المراجعة الواقعية، وكيف يُعالَج الاستكمال الجزئي.
مرافقة المؤسستين في إجراءات اعرف عميلك من الشركات (KYB) والإفصاح عن الملكية المستفيدة وإقرارات مكافحة غسل الأموال قبل أن تعطّل التفويض — بما في ذلك ملفات الاستلام القابلة للتنزيل التي تتيح لكل طرف إعداد كل شيء دون اتصال بالإنترنت.
مواءمة تفويض الضمان مع اتفاقية التسهيل والشروط المسبقة وأي ضمانات أو أدوات لتعزيز الائتمان قائمة، بالتعاون بين مستشاريكم القانونيين ومستشارينا، بحيث تكون هناك مجموعة واحدة متسقة من الشروط.
إدارة التفويض يوماً بيوم: مطابقة القيود الدائنة، ومتابعة المستندات المتأخرة، وإدارة فترات المراجعة، ومعالجة التعديلات التي يتفق عليها الطرفان، وإبقاء الجميع على اطلاع.
عند نشوء نزاع حول مرحلة ما تبقى الأموال في مكانها. ونطبّق آليات تجميد الإجراءات المنصوص عليها في التفويض، ونوثّق موقف كل طرف، وننفّذ أي تسوية يتوصل إليها الطرفان أو المحكّم.
للبرامج متعددة المراحل أو التسهيلات المتكررة أو تعدد الجهات المموِّلة لمشروع واحد، نضع إطاراً دائماً يجعل كل دفعة أو تسهيل جديد تفويضاً يمكن فتحه في أيام بدلاً من أسابيع.
الضمانات الوقائية
الضمانات الوقائية أدناه ليست سياسات نعد باتباعها، بل تفرضها المنصة ذاتها، ولا يمكن تعطيلها لأي تفويض بعينه.
لا تشترك أموال أي تمويل في حساب واحد مع أموال تمويل آخر، ولا مع أي أرصدة تشغيلية.
لا يُفتح أي حساب ولا تُقبل أي أموال قبل إجازة الطرفين في فحوصات اعرف عميلك من الشركات (KYB) والملكية المستفيدة ومكافحة غسل الأموال.
يُعِدّ كل دفعة صادرة موظف في CHGWB ويعتمدها موظف آخر. ولا يجوز للشخص نفسه القيام بالأمرين.
تُؤكَّد تغييرات حساب المستفيد وتعليمات الدفع هاتفياً مع مفوَّض بالتوقيع مسجَّل قبل أن تصبح نافذة.
أي أموال تخرج من الحساب بغير طريق الإفراج عن مرحلة لا يمكن أن تُعاد إلا إلى الحساب الذي أودعها.
يرتبط كل حدث بالحدث الذي سبقه، فلا يمكن تعديل أي سجل أو حذفه دون أن يظهر الانقطاع.
مجالات الاستخدام
جهة مموِّلة مؤسسية تلتزم ببرنامج عام، يُصرَف تمويله مقابل شهادات إنجاز البرنامج والالتزام بتعهدات التقارير.
صرف على مراحل بموجب تسهيل تنموي أو تسهيل تمويل مختلط: الدفعة الأولى عند الإغلاق المالي، ثم مقابل استيفاء شروط السحب.
تمويل متعدد المراحل لشركة مشروع يشترط فيه المقرضون أو الضامن رأس مال ظاهراً ومعزولاً واعتماداً من المهندس.
التزامات الراعي أو المستثمرين المشاركين تُحفظ بصورة حيادية حتى يستوفي جميعهم شروط الإتمام اللازمة للتوظيف.
أسئلة
وكيل ضمان مرخَّص أو بنك شريك، في حساب يُفتح خصيصاً لتفويضكم. Consultinghouse GWB ليست بنكاً ولا تقبل الودائع؛ فنحن نتولى هيكلة التفويض وإدارة شروط الإفراج عبر منصة Consultinghouse GWB Escrow.
عندما تقدّم الجهة المتلقية ما يثبت استكمال المرحلة، وتنقضي فترة المراجعة لدى الجهة المموِّلة بالقبول (أو دون اعتراض)، ويعتمد موظفان من CHGWB تعليمات الدفع الناتجة. ولا يتم الإفراج إلا إلى حساب المستفيد الذي جرى التحقق منه لدى الجهة المتلقية.
تبقى الأموال المخصصة لتلك المرحلة في الحساب. ويُسجَّل النزاع، ويوثّق الطرفان موقفيهما عبر البوابة، وتُطبَّق آليات تجميد الإجراءات والتسوية المتفق عليها في التفويض. ولا يُفرَج عن أي أموال حتى تتم تسوية النزاع.
تُعاد الأموال غير المُفرَج عنها إلى الحساب الذي وردت منه. ولن ترسل المنصة أي مبلغ مسترد إلى أي جهة أخرى، حتى بناءً على تعليمات من الجهة المموِّلة.
تُدار التفويضات الواردة من الشرق الأوسط حاليًا بالدولار الأمريكي (USD) أو اليورو (EUR). وستُتاح التفويضات بالدرهم الإماراتي (AED) حين تحصل شركتنا في الإمارات على الترخيص بالاحتفاظ بأموال العملاء. ويُتفق على القانون الواجب التطبيق لكل تفويض على حدة.
يستغرق الأمر عادةً من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع من أول اتصال حتى إيداع الأموال في الحساب، يُخصَّص معظمها للتحقق. والأطراف التي تُعدّ بيانات اعرف عميلك من الشركات (KYB) والملّاك المستفيدين والمفوَّضين بالتوقيع باستخدام ملفات الاستلام الخاصة بنا تنجز ذلك عادةً بشكل أسرع.
رسوم تفويض تُحتسب نسبةً مئوية من قيمة الضمان، يُتفق عليها مسبقاً وتُوزَّع بين الجهة المموِّلة والعميل وفق ما يختارانه. وتُحمَّل تكاليف وكيل الضمان بصفته طرفاً ثالثاً بقيمتها الفعلية. ولا توجد رسوم على عمليات الإفراج الفردية.
نعم. يتمتع كل طرف بإمكانية الوصول إلى البوابة التي تعرض رصيد الحساب ودفتر الحساب وحالة كل مرحلة ومستنداتها الداعمة وسجل النشاط الكامل للتفويض. وتصدر كشوف حساب شهرية لجميع الأطراف.
ابدأ تفويضاً
تكفي بضع معلومات للبدء. يراجع فريق الضمان لدينا كل استفسار ويرد خلال يومي عمل بهيكل مقترح.
أخبرونا عن الجهة المموِّلة والجهة المتلقية والمبلغ الملتزَم به وجدول الصرف. وسنعود إليكم بهيكل مقترح للمراحل ورأي صريح حول ما إذا كان حساب الضمان هو الأداة المناسبة.
هل أنتم طرف في تفويض قائم؟ سجّلوا الدخول إلى بوابة العملاء. بوابة العملاء